En épocas donde cada peso cuenta, existe una estrategia financiera muy utilizada en Argentina que consiste en "patear" los gastos mensuales con la tarjeta de crédito mientras el sueldo genera intereses diarios en una cuenta remunerada. Se la conoce popularmente como "el rulo" y, bien aplicada, es 100% legal.
El paso a paso de la estrategia
Cobrás el sueldo
En lugar de dejarlo en una cuenta que no rinde, depositás todo tu dinero en una billetera virtual que pague intereses diarios, como Mercado Pago, Naranja X o Personal Pay.
Pagás con tarjeta de crédito
Durante todo el mes, pagás tus compras diarias (supermercado, nafta, servicios) con tarjeta de crédito en una sola cuota. De esta manera, no tocás tus pesos.
Tu dinero gana intereses todos los días
Mientras no lo usás, tus pesos en la billetera generan intereses diarios sobre el total de tu sueldo, acumulando ganancia día a día.
Pagás el resumen el día del vencimiento
Cuando llega el día de pagar la tarjeta, retirás el dinero acumulado en la app, pagás el total del resumen y te quedás con la ganancia neta generada por los intereses de ese mes.
¿Por qué funciona esta estrategia?
El sistema financiero le da al usuario dos "tiempos" distintos: el momento en que se realiza la compra con tarjeta y el momento en que efectivamente se debita el dinero al pagar el resumen, que puede ser varias semanas después. En ese lapso, el saldo del sueldo queda "libre" para generar intereses en la billetera, en lugar de quedar inmóvil desde el primer día del mes.
Riesgos y errores comunes
- Gastar de más: si consumís por encima de lo que tenés respaldado, al llegar el vencimiento no vas a poder cubrir el resumen completo.
- Financiar en cuotas: pasar el resumen a "mínimo" o en cuotas activa intereses de financiación muy altos que anulan cualquier ganancia de la billetera.
- No comparar tasas: no todas las billeteras pagan lo mismo ni tienen el mismo tope de saldo remunerado; conviene revisar las condiciones actuales antes de elegir dónde dejar el sueldo.
- Olvidar la fecha de vencimiento: un pago fuera de término genera intereses punitorios y afecta tu historial crediticio, por lo que conviene programar recordatorios o el débito automático parcial.
Rulo vs. plazo fijo: ¿qué conviene más?
El rulo aprovecha el dinero que de todas formas vas a gastar durante el mes, generando un ingreso extra sin inmovilizar el capital. El plazo fijo, en cambio, suele pagar una tasa más alta pero requiere dejar el dinero quieto al menos 30 días. Muchas personas combinan ambas estrategias: usan el rulo para el dinero de gastos mensuales y un plazo fijo para el ahorro que no van a necesitar en el corto plazo.