Cuando entrás a homebanking o revisás nuestro comparador financiero, vas a ver siempre dos siglas que confunden a más de uno: TNA y TEA. Comprender la diferencia entre ambas es el secreto para dominar el interés compuesto.
📊 TNA
Es la Tasa Nominal Anual, una tasa de referencia que permite calcular el interés sin incorporar la reinversión de las ganancias.
📈 TEA
Es la Tasa Efectiva Anual y refleja el rendimiento acumulado cuando los intereses se reinvierten mediante interés compuesto.
1. TNA: Tasa Nominal Anual
La TNA es la tasa de referencia obligatoria que los bancos publicitan por ley. Se llama "nominal" porque no contempla la reinversión de las ganancias. Si ponés un plazo fijo a 30 días, la ganancia mensual se calcula dividiendo esa TNA por 12 meses.
Ganancia ≈ Capital × (TNA / 12) / 100
2. TEA: Tasa Efectiva Anual
La TEA es el rendimiento real que vas a conseguir si aplicás una estrategia de interés compuesto. Esto significa que cuando termina tu plazo fijo a los 30 días, agarrás el capital inicial MÁS los intereses ganados, y volvés a armar otro plazo fijo por otros 30 días, repitiendo el proceso consecutivamente durante todo un año.
💡 La idea clave: la diferencia aparece cuando los intereses dejan de retirarse y pasan a formar parte del capital que vuelve a generar intereses.
💡 Ejemplo Práctico: Con una TNA del 23.00%, tu ganancia mensual directa es de aproximadamente 1.91%. Pero si reinvertís tus ganancias todos los meses durante un año, tu TEA (Tasa Efectiva Anual) subirá significativamente, haciendo crecer tus pesos mucho más rápido.
¿Cuál es la diferencia en la práctica?
- TNA: sirve como tasa nominal de referencia para calcular el interés del período.
- TEA: incorpora el efecto de la reinversión de los intereses durante el año.
- Interés simple: los intereses no se suman al capital para volver a generar intereses.
- Interés compuesto: cada período, los intereses acumulados pasan a integrar el capital.